재테크 초보들을 위한 테스트
2015.04.05 20:09
재테크를 하려면 우선 금융상품의 특성 등 금융지식과 경제지식을 키워야 한다. 그런데 사실 많은 사람이 적금의 이자가 왜 적은지, 적립식 펀드의 특징이 무엇인지 모른 채 무작정 투자하곤 한다.
다음 재테크 질문 10개에 답해 자신이 어느정도 재테크 지식을 지녔는지 확인해보자.
<재테크 왕초보 지식 테스트>
1. 은행 예·적금의 비과세 상품, 세금우대 상품, 일반 상품의 이자에 대한 세금은 몇 %인가?
2. 5% 비과세 예금에 100만 원 6개월 동안 예치하면 이자가 얼마인가?
3. 은행 적금은 복리 상품이다.
4. 비과세저축 상품을 최소한 1개 이상 답해보라.
5. 삼성전자는 코스피와 코스닥 중 어느 곳에 상장되었는가?
6. 적립식펀드 상품명을 1개 이상 답해보라.
7. 해외주식형 펀드의 매매 차익은 비과세이다.
8. 연말정산을 위한 소득공제 저축상품을 적어도 1개 이상 알고 있다.
9. 보장성 보험은 건강하지 않아도 가입할 수 있다.
10. 변액연금보험과 변액유니버셜보험은 원금을 손실할 수 있는 상품이다.
위의 질문은 재테크에 관심 있다면 누구나 답할 수 있는 수준이다. 10가지 문항 중 8개 이상 제대로 답했다면 왕초보 딱지를 뗀 셈이고, 그렇지 않다면 더욱 열심히 공부해서 기초를 탄탄히 다진 후에 재테크에 도전하는 것이 바람직하다.
<해답>
1. 비과세 0%, 세금우대 9.5%, 일반 15.4%
2. 1,000,000×0.05/2=25,000(원)
3. 은행 적금은 월단리 연복리 상품이다. 단리는 기간이 아무리 지나도 원금에만 일정률의 이자가 붙는 것이고, 복리는 원금과 이자가 합해져서 다시 이자가 붙는 것을 말한다.
4. 비과세 저축상품은 장기주택마련 저축, 장기주택마련 펀드, 개인연금 신탁, 신협 출자금, 연금저축보험 등 다양하나 점점 없어지는 추세이다.
5. 우리나라 주식은 증권거래소와 코스닥 시장에서 거래되는데 삼성전자 주식은 증권거래소에 상장되었다.
6. 적립식 펀드는 미래에셋 디스커버리 주식형, 슈로더 브릭스 펀드 등 매우 다양하다.
7. 해외주식형 펀드에서 주식을 사고 팔아 얻은 이익의 비과세가 2009년 12월말로 종료되었다. 다만 비과세 일몰 해제 전 손실이 발생되어 있는 펀드는 원금이 될 때까지 비과세이다.
8. 연말정산을 위한 대표 소득공제 상품은 청약저축, ,주택청약종합통장, 장기주택마련 저축·보험·펀드, 연금저축·보험·펀드 등이 있다.
9. 보장성 보험은 건강하지 않으면 절대 가입할 수 없으므로 건강할 때 하루라도 빨리 가입해야 한다.
10. 변액유니버셜보험, 변액연금보험은 납입한 보험료에서 사업비를 빼고 펀드에 투자하는 금융투자상품이다. 따라서 투자한 펀드의 실적이 나쁘면 손해 볼 수도 있다.