재테크

직장인 연령별 직장인 재무설계

2015.04.05 20:01

운영자 조회 수:97


개인사업자나 전문직에 비해 유리지갑으로 통하는
급여생활자는 부를 축적하기가 쉽지 않은 현실입니다.
이런상황을 극복하기 위한 연령별 직장인의 재무설계 노하우를 살펴봅시다.

 
20대 직장인 재무설계 노하우

20대 재무설계의 핵심은 절약, 미래, 장기계획이라고 할 수 있습니다.
결혼준비를 위한 목적자금, 주택과 관련한 미래준비, 노후를 위한 연금등은
20대에 준비해야 할 필수 재무설계 항복입니다.


1.수입의 50%를 무조건 저축해라

20대 재무설계의 가장 중요한 목적자금은 바로 결혼자금과 주택자금 마련입니다. 이를 실천하기 위해서는 가장 먼저 '선 저축 후 소비' 의 법칙을 생활화해야 하며,20대부터 저축하는 습관을 기르고 결혼 혹은 주택마련을 위한 목돈을 단계별로 차근차근 준비하는 것이 필요합니다.

 
2.재테크 목표기간은 3년으로

사회초년생인 20대의 경우 월 저축 가능액 또한 크지 않으므로 1년간 모을 수 있는 자금에는 한계가 있습니다. 
때문에 최소 3년이상 목표를 가지고 저축하는것이 목적자금을 마련의 실현 가능성이 높습니다. 
그리고 소득이 불안정한 직업군일 경우 목표는 7년 이내로 계획하는것이 변동성에 대비하기 좋으며 소득이 안정적인 직업군일 경우엔 연금상품등 7년이상 장기저축의 비중을 늘리는 것이 중요합니다.


3.필수 3종 세트 원칙을 꼭 지켜라

원칙1.재무설계

재무설계는 중장기적으로 자신의 인생에 큰 그림을 그리는 것입니다
처음부터 장기 계획 수립이 어렵다면,3년 정도의 단기간 계획을 먼저 세워보는 것도 좋습니다
또한 전문가에게 재무상담을 함께 받는 것도 중요한데 아직 재테크에는 생소한 20대 직장이라면 전문가와의 계획적인 재무설계는 이젠 선택이 아닌 필수의 시대가 다가왔습니다

원칙2.가계부

매일매일 가계부를 쓰는 습관이 매우 중요합니다.
돈의 수입과 지출을 기록하지 않으면 과소비를 하게 되는 지름길입니다.
일일이 세부적인 내용을 적어도 좋고 큰 카테고리를 정해서 예산을 세우고 초과지출을 하지않게 일주일 단위로 점검하는 것도 좋습니다.
제외하고는 무조건 월 수입의 50% 이상을 저축해야 합니다.
선 지출,후 저축을 하는것에서 벗어나 수입의 절반은 강제 저축하고 나머지 절반으로 택시대신 버스를 타고 비싼 레스토랑대신 동네 맛 집에서 먹고 있는 자신의 모습을 발견하게 되면서 훗날 흐뭇한 미소를 짓게 될것입니다.

원칙3.체크카드

신용카드를 만들고 나면 일단 긁고 보자는 식의 마음가짐이 되므로 실제 빠져나가는 돈에 대한 감을 잃어버리기 쉬어집니다.
체크카드는 자신이 한도를 정할 수 있고 결과적으로 계획성 있게 돈을 쓰게 합니다.
또한 소득공제에서도 득이 되는 부분이 많아 체크카드를 쓰는 습관도 매우 중요합니다.

 

 

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30대 직장인 재무설계 노하우

1.나에게 맞는 투자상품을 선택하라

30대에는 크게 결혼을 하지않은 미혼자와 결혼을 한 사람의 재테크 방식이 무척 틀려지게 됩니다
결혼을 한 사람들이라면 노후준비,자녀교육비 마련,주택마련을 위해 장기성 금융상품에 관심을 가져야 하지만 결혼을 하지 않은 사람들은 우선 결혼자금 마련에 힘을 쏟아야 합니다
30대의 공통적으로 관심을 가져야 할 사항은 단기,장기로 나누어 목적자금 마련을 위해 노력해야 하며,복리 상품이나 비과세 등 장기적으로 수수료의 부담이 없는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.

 
2.나와 가족을 위한 위험관리

살아가다 보면 뜻하지 않게 갑작스런 사고나 질병으로 고액의 치료비가 필요한 경우가 생기게 되면 이때까지 세워둔 투자계획이 엉망이 되기도 하고 심할 경우 가정경제의 파탄을 초래할수 있습니다
이러한 위험에 대비하기 위해 최소 질병이나 상해로 인한 치료비를 보장해주는 의료실비보험 하나쯤은 가입해 두는 것이 안정적인 생활을 유지하는데 도움이 되며,가장의 경우 갑작스런 사고로 인해 부재시 남겨진 가족들을 위해 종신보험이나 정기보험에 가입해두는 것이 좋습니다
이런 위험에 대비하는 보장성 보험은 최소화하는 것이 좋으며 대략 소득의 10% 내외가 적당합니다.

 
3.노후는 한 살이라도 젊을때 준비하는것이 유리

40대에는 자녀가 성장 함에 따라 고정적인 지출이 집중되는 시기로 노후준비를 준비할 여력이 줄어들기 때문에 30대에 미리 노후에 대한 준비를 해두는것이 좋습니다
노후에는 목돈 보다는 매월 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 효과적이며,이런 노후준비에 효과적인 금융상품으로는 연금보험이 있습니다. 연금보험은 복리효과를 누리기 위해 한살이라도 젊을 때 가입해두는것이 유리합니다.



40대 직장인 재무설계 노하우

1.지금 시작해도 늦지 않습니다

40대에는 경제적으로 가장 왕성하게 활동하는 나이로 오랜 직장생활을 통해 꽤 많은 월급을 받고 있을 가능성이 있고,소비도 가장 많은 시기라고 할 수 있습니다
40대에 들어 노후를 위해 재무설계를 시작하는 것은 절대 부끄러운 일이 아니며 매우 존경할 만한 행동입니다. 평생을 살면서 전혀 노후 대비를 안하는 사람도 많이 있기 때문에 늦었다고 생각했을 때가 가장 빠른 시작을 할수 있습니다.그러므로 지금이라도 바로 시작하여 안정된 노후를 위해 재무설계를 받아보는 것이 좋습니다.

 
2.자녀 교육자금 마련

40대 중반 이후는 이제 곧 자녀가 대학을 진학하는 시기로 자녀들에게 들어가는 돈이 가계 전체 지출의  절반이상 차지한다고 보아도 과언이 아닐것입니다.
꼭 필요한 돈이기 때문에 안정적이고 꾸준한 수익을 얻을수 있는 금융상품을 시작하는 것이 좋습니다
또 자녀 교육자금은 자녀의 상속재원이 될 수도 있으므로 10년 이상 운용할수 있는 장기상품을 선택하는 것이 현명합니다. 하지만 너무 안정성만 추구하게 된다면 수익은 떨어 질수 밖에 없기 대문에 어느정도의 리스크를 감수하고 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.


3.노후준비의 마지막 기회

요즘은 국민연금에 노후를 완전히 의지하는 사람은 거의 없으며 국민연금은 수령기간이 줄고,수령액도 줄어들기 때문에 모자라는 부분을 개인연금으로 준비해야 합니다
노후에는 목돈 보다는 매월 일정액의 생활자금을 확보하는 것이 효과적이며,이런 노후준비에 효과적인 금융상품으로는 종신연금보험이 있습니다.

연금보험은 복리효과를 누리기 위해 한 살이라도 젊을 때 가입해두는 것이 유리합니다.